“天欲其亡，必令其狂。”这句话用来形容如今的资金盘，并不为过。
日前，有媒体粗略统计了一下资金盘项目，总数达到350家之多，而实际数量则可能是在这个基数上的数倍。
资金盘最初的含义，本是将个人手中闲散的资金利用起来，用于保值、增值。但随着互联网的发展，资金盘被一些不法之徒利用，逐渐演变成网络传销最为常见的形式之一，甚至到了“泛滥”的地步。
记者通过统计，发现大多数资金盘项目出现在2013年之后，寄生于互联网，部分侦破或崩盘的项目涉案金额累计超过千亿元，涉案人数超过500万人，涉及22个省份。资金盘已经像野草一样地蔓延疯长。
执法机关不断查处与打击，资金盘的发展并没有因此而式微。与此同时，参与者趋之若鹜，即便一眼就能看穿其骗局本质，仍然有人飞蛾扑火。
当资金盘成为行业公敌，当资金盘成为骗人把戏，却依然可以招徕无数“忠粉”。这并不是市场疯狂了，而是人性疯狂了——是人性贪婪的恶果。
资金盘典型案例
我们挑选了几个比较有代表性的资金盘案例供读者参考。
MMM
“MMM”诞生于二十多年前，曾被定性为世界上最大的金融骗局。1994年，俄罗斯人谢尔盖·马夫罗季创建MMM公司，注册资金10万卢布，其对外宣称是“非盈利性组织，不是网上业务，不是高收益投资项目，是一个互相帮助的社区”。该公司在骗取数百万人、上百亿美元资产之后，于1997年破产，马夫罗季也因此锒铛入狱。但此人于2007年出狱之后又去印度、南非、印尼等国家，故技重施继续行骗。
2015年5月，MMM登陆中国采取同样的方式行骗并迅速扩张，发展了35个MMM相关推广社区，54个推广网站，197个推广微信公众号和大量的微信交流群等。如此疯狂的发展引起了监管部门的注意。2016年1月，银监会、工业和信息化部、人民银行和工商总局发文提示MMM金融互助社区类传销，随后其平台一度遭到冻结，但一段时期之后再度开放运行。因其合法性存疑且有崩盘的巨大风险，2016年4月8日，MMM金融互助平台再遭冻结。据统计，截至目前，MMM金融互助在全球的涉案金额已达数百亿美元，涉案人数达1.38亿之巨。
美洲矿业
美洲矿业的背后是早前频频被媒体曝光涉传的安旗公司，该公司因被负面新闻包围于2006年退出中国。2013年，安旗以美洲矿业名义重返中国市场，主打投资理念，以原始股为诱饵吸纳会员加盟。据警方侦查，美洲矿业参加者按1000美元、2000美元、5000美元等标准缴纳会费获得会员资格，会员通过分层级、拉人头、发展下线获利。截至2014年6月，美洲矿业在国内发展会员180余层级共8万余人，非法收取会费近10亿元。
2016年6月，湖南常德市公安局对美洲矿业传销组织展开抓捕，摧毁了这一涉及山东、辽宁、浙江、河南、湖南等10多个省份的特大传销组织。
聚宝金融
2014年4月，聚宝金融横空出世，突然出现在各地的金融活动中。聚宝金融自称是一家注册于巴拿马、总部设在美国芝加哥，海外注册资本高达10亿美元的大型外汇投资企业，并且获得了澳大利亚证券投资委员会（ASIC）的金融服务牌照。
为吸纳投资者，聚宝金融给出了相当诱人的回报，仅以最低投资额2000美元为例，投资者在18个月内，可以获得每个月8%的回报，发展下线可以另外获得8%的提成，每月再获得至少5%的交易利率回报，而等级越高，回报率也会越高。如果投资额为第三等级的10000美元，在18个月后，其回报率高达600%。
经投资者举报，聚宝金融很快引起了警方的注意，并被警方定为重案全力侦破。澳大利亚证券投资委员会也发出公告暂时撤销了聚宝金融的金融牌照。其首席执行官也被媒体曝出是一位外籍演员。记者核查聚宝金融公司注册地，发现早已人去楼空。种种迹象表明聚宝金融就是一场骗局。据不完全统计，聚宝金融涉案金额超过400亿元。
千木灵芝
2013年，千木灵芝开始在国内活动，采用“消费返还现金奖”的模式吸纳加盟者。千木灵芝称，凡购买10000元产品，就可以申请成为千木灵芝会员。每个月可以获得2000余元的现金分红，直至分红累计金额达到投资额的3倍为止。除此以外，老会员每推荐一个新会员可以得到2500元的“推荐工资”。如果会员消费或者推荐他人消费达到40万元之后，可以申请成立区域服务中心，从该服务中心衍生出来的消费总额度的5%将以“市场服务奖”的名义奖励给中心负责人。
2016年5月，广东东莞警方成功端掉以权某为首的“千木灵芝”特大非法集资团伙。初步统计，该案涉及全国各地9万多人，非法吸存资金41亿元。
国宏国际
国宏国际成立于2009年8月，其前身为一家空壳公司，曾涉嫌诈骗。国宏国际以中储融合基金来吸纳会员，其采用两种运营方式，一是投资返利，每个月固定返利24%，另外股权返利24%，二是运营成本和业务员提成，运营回报率是140%，发展下线的回报率是8%。同时，国宏国际还以销售原始股的方式对外融资，承诺上市后将得到10～20倍的利益。
在这些高利率诱惑之下，不到一年时间，国宏国际吸取了6万余人的公众资金，金额超过10亿元，范围覆盖北京、内蒙古、山西、湖北等地。2012年3月，国宏国际集团总部被深圳警方捣毁，相关涉案人被抓捕，公司银行账户被查获，此案宣布告破。
暗黑币
资金盘以投资理财币为幌子的现象十分常见，暗黑币就是其中一种。2014年8月，温州男子刘雄与香港籍女子杜玲勾结，在香港创办了达康智能科技有限公司，开设了“暗黑币”投资网站。达康公司及其网络平台并无任何实体经营活动，主要以高额返利为诱饵，通过各个层级的领导及会员，以宣传、上课、介绍等方式不断发展下线。公司以投资“暗黑币”为名，要求参与者缴纳不同级别的“暗黑币”矿机租赁费用，获得加入资格。截至2015年3月，达康公司发展会员3万多人，涉案金额超15亿元。
2016年4月，该案在徐州市泉山区法院开庭并一审宣判，5名被告被处以有期徒刑和金额不等的罚金。
资金盘常见类型与套路
套路本质：庞氏骗局
掀开资金盘披着的理财、股权、众筹这些“高大上”的外衣，就会看见“深深的套路”，不过套路之外，还是离不开一个本质——庞氏骗局。
庞氏骗局实质是将后一轮投资者的投资作为投资收益支付给前一轮的投资者，以此类推，使卷入的人和资金越来越多。理论上庞氏骗局可以一轮一轮地无限滚动，但实际操作中，毕竟投资者和资金是有限的，当投资者和资金难以为继时，庞氏骗局必然骤然崩塌。
早期的资金盘比如臭名昭著的“1040工程”，打着“西部大开发”、“资本运作”、“连锁经营”等旗号，以异地传销为主。
如今我们看到的资金盘，基本上寄生于互联网，在“网络理财”“原始股”“众筹”等各类名目的掩盖之下发展。而互联网的开放性和隐蔽性无形中为资金盘的发展提供了有利的庇护。
关键词
根据统计结果，我们整理了若干关于资金盘的关键词，以方便读者了解。
投资 理财
资金盘的名目众多，主要有股权、理财、众筹、电子商务、网络直销等几大类别。目前涉及最多的是投资、理财类资金盘，占到总数的三分之二以上，强调高投入、高回报。
股市持续低迷，房地产不景气，让投资的通道受阻，资金需要寻找出路。实体经济，特别是中小型生产性企业的衰退，又加剧了中小企业主的投资欲望，资金盘投资的“高回报率”极具吸引力。
热点 趋势
资金盘非常善于利用社会热点、新政策以及经济趋势做文章，很多影响巨大的资金盘都以社会热点为名目。近年来，被炒得火热的互联网经济与个人创业就被资金盘广为利用。
比如，借助比特币的热潮，珍宝币、U币、暗黑币等各种打着网络理财旗帜的资金盘比比皆是，有人将其统一称为“传销币”。e租宝、聚宝金融则利用了互联网金融与O2O模式。
借助民众投资理财的需求，披上热点经济与互联网的外衣，是资金盘的常见手法。因为这些理念被传统媒体广为宣传，民众有较高的认知度，因此也具有较强的欺骗性。
资金盘窝点
提到非法传销的聚集地，人们很容易联想到广西来宾、安徽合肥。与常见的非法传销不同，资金盘多分布在经济发达的省份。
首都北京与沿海省份有着浓厚的科技、金融氛围，人们更容易接受新事物。另外，中产群体庞大，有一定的投资能力。特别是沿海省份有着大量中小企业主，他们虽有资金实力，但企业受经济大环境影响，发展遭遇瓶颈，股市、房市又持续疲软，他们需要为资金找寻出路。因此，很多资金盘将总部设在北京与沿海省份。
“外商”活跃
资金盘在国内的活跃，也引来了国外的关注，不少海外资金盘进入中国“淘金”。MMM就是其中代表，亦是影响力、破坏力最强的资金盘项目之一。这类资金盘披着“外商”的外衣，利用民众对外商的好印象进行诈骗。一般人很难核查海外资金盘的相关资料，信息的不对称让受害人难以判断真伪。
以185个资金盘样本统计的资金盘境外总部分布情况
